金融业是电子化、网络化和数据化程度最高的产业之一。当前，电子渠道已成为商业银行服务的主渠道，部分银行个人电子银行交易替代率超过90%。2013年，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行4大银行在信息化方面的投入约为250亿元。在互联网时代，金融行业与互联网行业之间的融合日渐深入，互联网金融正在成为传统金融的重要补充和发展趋势。互联网金融的核心是网络平台和大数据，作为互联网技术、大数据技术的提供者，IT企业在互联网金融大潮中大有可为。

　　从满足企业需求到引领企业创新

　　IT企业对金融领域的作用正从传统的“满足业务需求”向“引领业务创新”转变。

　　伴随着新一代信息技术的崛起和金融信息化发展，互联网金融的两大支柱——资金流和信息流通过IT技术被有机整合。目前IT企业可提供移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等技术，对金融领域的作用正从传统的“满足业务需求”向“引领业务创新”转变，成为迅速提升金融机构核心竞争力的推动力。

　　基于信息安全的电子支付/移动支付服务

　　互联网支付已影响和拓展了整个支付体系的内涵与外延。IT企业可依托互联网建立支付中介平台，开展与其他资质良好的金融机构、通信运营商、第三方支付公司、企业等的广泛合作，向用户提供一站式的支付服务。据不完全统计，在已颁发支付牌照的企业中，真正从事互联网支付的大约100家，另有150多家从事预付卡业务。2012年，第三方支付中，网络支付(不含银行的互联网业务)业务量是6.4万亿元，约占整个支付量的0.5%，但交易笔数已占支付总笔数的30%。第三方支付主要包括水平支付和垂直支付两种，水平支付是面向网民提供通用的支付工具，垂直支付是面向行业提供有针对性的支付解决工具。

　　移动互联网提高了金融数据收集能力，移动支付替代传统支付业务的趋势日益明显。移动支付增速位于各类支付业务之首，移动支付的渗透率正在赶超网上支付的渗透率。根据《中国支付清算行业运行报告》，2012年我国第三方支付规模超过10万亿元，其中移动支付规模是21.13亿笔，金额是1811.94亿元。我国约有12亿手机用户，仅约20%的手机用户使用移动支付功能，发展潜力巨大。

　　IT企业可为电商企业提供基于交易信息的信用评估，为小微企业提供信贷服务，降低风险。通过建立信贷中介平台，整合挖掘企业和个人的数据及信用记录，推进小微企业和个人通过信用积累获得资金支持，为其提供获取互联网金融服务的渠道，或为用户提供直接的投融资服务，取代原有的机构渠道进行融资和贷款，例如宜信、拍拍贷、人人贷等小额网络贷款平台。

　　在搜索引擎与社交网络的融合趋势下，利用社交网络蕴含的关系数据进行信息筛选，能进一步提高匹配精度。在云计算的保障下，资金供需双方通过社交网络揭示和传播信息，利用搜索引擎进行组织和标准化，由此给出任何资金需求者的风险定价或动态违约概率。IT企业可通过搭建平台形成自身的生态系统来吸引大量的用户和商家，为客户提供更好的信贷资源配置服务。

　　基于大数据分析的金融信息处理

　　互联网金融是计算能力的使用大户。互联网金融的生长点在于海量小微经济体(包括个人和小微企业)的海量交易金额和交易笔数。截至2012年年底，中国个人活期存款余额高达16万亿元，支付宝的交易规模已达1.86万亿元。在互联网技术支撑下，将庞大用户群的信息流、资金流、物流、商流整合起来，形成了基于客户交易行为的“大数据”。数据的价值来源于对交易行为和信息数据的深层挖掘和研究。云计算保障了海量信息的高速处理能力，IT企业可以利用云计算等技术，随时提供任何所需软件和数据，处理任何与金融交易有关的信息问题。通过对这些大数据的积累、研究、分析和深层次挖掘，产生基于互联网数据分析的客户“商业信用”，将这些大数据提供给商业银行，商业银行可将信息的“商业信用”转化为“银行信用”，以此精准定位和营销，开展高附加值的增值业务，进而根据不同客户和市场需求设计不同的金融产品，主动为客户推送、提供更有针对性的服务，实现信息的潜在价值。

　　基于用户聚合的新型平台入口服务

　　当前，互联网入口呈现多元化，门户、商城、搜索引擎、即时通信工具、社交网站甚至输入法等都可能成为上网入口。IT企业可利用自身的技术优势和信息优势，为互联网金融用户打造平台入口，帮助客户获得更好的体验。通过改变银行的产品、渠道、流程甚至是组织结构，将客户端进行多渠道整合。随着互联网和移动互联网的融合加强，以及安全环境的构建，IT支付企业和电信运营商提供的移动支付产品，不仅能成为日常生活小额支付的入口，也能成为企业间大额支付的入口，提供基于信息流和资金流的互联网金融服务。

　　IT企业助力互联网金融创新

　　围绕互联网金融涉及的移动支付、社交网络等，建立相关管理制度，解决网络融资平台信息安全技术难题。

　　参与研究制定互联网金融规划指南

　　参与互联网金融相关规划指南的研究制定，明确规定互联网金融中涉及的投资者、融资者、银行等金融机构以及第三方融资平台的权利和义务。对诸如金融服务平台许可性、平台吸纳资金的合法性、网络融资的贷款利率、风险控制、网络融资业务审批备案等关键问题加以明确规定。以互联网金融业务的目标、需求、效果为导向，从采用的适用技术和解决方案的选型等角度，为互联网金融量身打造实用指南，规范发展面向小微企业的网络融资平台。

　　探索移动支付技术创新应用

　　未来互联网支付的重点将是移动支付。开发移动支付的途径主要包括：一是短信支付，用户通过短信方式完成交易指令，由移动运营商完成相关缴费和消费;二是移动互联网虚拟账户支付，主要通过智能移动终端接入互联网完成支付;三是移动近端支付(NFC)，通过无线或射频等近距离通信技术，使移动终端和POS机等交易终端实现无线通信和移动支付。IT企业一方面可以跟运营商合作，从移动互联网入手进行技术创新;另一方面可以跟手机制造商合作，研发手机终端支付应用。IT企业可利用云计算技术保障移动支付所需的存储能力和计算速度，很好地弥补移动通信设备在这方面的短板，将存储和计算从移动通信终端转移到云计算的服务器，减少移动通信设备的信息处理负担。

　　助推互联网信用标准体系建设

　　企业的网络交易信用级别是网络融资最重要的考量标准。IT企业可以参与网络信用体系的规范建设，完善细化网络征信体系的制度建设，参与研究制定网络信用体系评价标准，促进网络征信体系资源统筹共享，发动社会力量参与征信系统建设。根据不同平台的特点制定有针对性的信用指标评价体系，积极应用和推广信用指标，实现企业信用记录的横向共享。促进征信平台与金融机构间合作，实施明确的奖惩措施。

　　强化互联网金融信息安全建设

　　IT企业可帮助网络融资平台机构提供技术支持，加强其网络信息安全体系建设。围绕互联网金融涉及的移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等，建立有关网络和系统的安全控制、应用及信息加密、用户身份验证等管理制度，提供有关解决方案，解决网络融资平台信息安全的技术难题。开发新型的电子认证设备，保证PC平台和移动终端平台的认证安全。打造安全可信网站认证体系，建立可信网站识别体系，通过第三方电子认证机构对网站及其内容的真实性实施身份验证，建立健全对钓鱼网站的事前防范机制。中国电子报